ヨシマリ@yoshimarilogです。
つみたてNISAの口座はどこの証券会社で開設するのが良いのでしょう？
SBI証券と楽天証券を比較した記事になります。
私ごとですが、11月に急にNISAをやろうと思い立ちました。
できたら今年分から非課税枠いっぱいに使いたいので、大急ぎで調べました。
まずは、どこで口座を開設しようかと悩むと思いますが、私は楽天証券を選びました。
ただし、条件によっては、ＳＢＩ証券の方が良い場合もありそうなので、比較も書いてみます。
- つみたてNISAをはじめたいけど、証券会社を迷っている方。
- 楽天証券で損をしないか気になる方。
- ＳＢＩ証券も気になる方。
こんな人向けの記事になります。
Contents
証券会社を選ぶ決め手は
つみたてNISAに関しては、
- 購入手数料なし（ノーロード）
- 信託期間が無期限または20年以上
- 毎月分配でない
- デリバティブ取引による運用をしていないこと
など決まりがあるため、手数料での証券会社間の違いはなく、取扱い商品数と、自分の使い勝手で決めることになります。
ネット証券が商品を幅広く選べて利便性も高いので、楽天証券（152本の取扱い）・ＳＢＩ証券（152本の取扱い）の2社の比較をして決めました。
楽天証券に決めた理由
ズバリ結論は、ポイントです。
①購入時
積立てを楽天カード払いとすると、楽天のポイントが1％貯まります。
もしまだ楽天カード（クレジットカード）を持っていない人は、合わせて作成するのがお得なやり方かと。
楽天カード新規入会キャンペーン
（楽天でお買い物するときには2％貯まるので、楽天ショッピングでも楽天カードがおすすめです。ちなみに、PayPayはヤフーカードがいいです！脱線しました。）
楽天証券で非課税枠いっぱいに、楽天カードから支払うと、年間４０万×1％＝4,000円分ポイントがつきますね！
支払ったとき、即時に利息が1％もつくと思うと、利回りをシビアに気にしているこのご時勢に、とってもありがたいポイントかと思います。
②保有残高に対してもポイントがたまる。
投資信託資産形成ポイントが貯まります。
判定は月末で、月末残高に応じて、翌月末にポイント付与らしいです。
50万円以上～200万円未満：50ポイント
200万円以上～400万円未満：100ポイント
400万円以上～600万円未満：150ポイント
600万円以上～800万円未満：200ポイント
800万円以上～1000万円未満：300ポイント
1000万円以上～2000万円未満：500ポイント
2000万円以上：1000ポイント
50万円だとするとひと月50ポイントで、12ヵ月で換算すると、年利約0.1％くらいです。
おまけ、くらいの位置づけですね。
楽天証券のデメリット
- 口座振替ではポイントは貯まらないこと。
- カード払いでは、毎日積立を選べないこと。
- つみたてNISAは毎月33,333円まで。（増額指定で、年間40万円になるように指定できるが、上限は毎月5万円まで。）
- カード払いで毎月支払いとすると、１日積立・２７日支払と決まっていること。（別の指定はできない。）
①口座振替ではポイントは貯まらないこと。
まず、前提として、ポイント目当てで楽天証券を選ぶ、という人は、カード支払いにするほうが良いです。
②楽天カード決済では、毎日積立を選べないこと。
楽天カード決済だと、毎月払いになります。時間のリスク分散を考えたら、毎日のほうがよいですが、長期投資であることを前提に、毎月でも問題はないかな、と思います。
そう思える方は、カード決済にしましょう。
③つみたてNISAは毎月33,333円まで。（増額指定で、年間40万円になるように指定できるが、上限は毎月5万円まで。）
カード決済で投資信託を購入する上限が、毎月5万円までと決まっているようです。
また、つみたてNISAは、毎月支払の指定が33,333円までと決まりがあります。
年の途中からはじめると、非課税枠の40万円が使い切れない計算となりますが、「増額設定」をすることで、非課税枠は使い切れるので、安心してください。
ただし、増額設定の上限は、カード決済毎月5万円まで、ということになります。（6月以降に始めると、全額はカード決済にはできません。）
④カード払いで毎月支払いとすると、１日積立・２７日支払と決まっていること。（別の指定はできない。）
日にちは決まっているので、注意してください。
- 1日に積立てして、支払は27日なので、後払いになる資金繰り上のメリットはあります！
ＳＢＩ証券との比較
ポイント
ＳＢＩ証券もポイントは貯まりますが、保有残高に対してＴポイントが貯まるサービスとなります。
対象投資信託の月間平均保有額が、
1,000万円未満のお客様に年率0.1％相当のポイント
1,000万円以上のお客様に年率0.2％相当のポイント
- 楽天証券では、購入時に1％で、非課税枠40万円に対しては 4,000ポイント/年間 貯まります。
- ＳＢＩ証券で4,000ポイント貯まるには、2,000万円の残高の年となります。（2,000万円×2％＝4,000ポイント）
なかなですね～。ただし、残高に対して毎月ついていくものなので、残高が多くて、長期に保有している方は嬉しいポイントとなります。
また、Ｔポイントが貯まり、ポイントを運用にも回せるので、日常のポイントをＴポイントで統一しているような方にもオススメかと思います。
まとめ
楽天証券では、少し前（1年くらい前）は、積立をするたびにポイントが貯まるというシステムがあり、毎日投資とすると得だったため、それが無くなって改悪した！と言われています。
でも、現状調べた中では依然、楽天証券のカード決済で1％というのは、これから始める層にとってはお得な制度です！
ということで、残高がたくさんあって、長期運用している方、Ｔポイントを溜めている方は、ＳＢＩ証券。
カード決済で毎月積み立てでＯ．Ｋ.の方、ポイントにこだわる方、楽天の利用が多い方は楽天証券。
でよさそう。
