よしまり。@yoshimarilogです。
つみたてNISAを楽天証券ではじめました。
口座選びの経緯はこちら ↓
https://yoshimarilog.com/2019/12/12/nisa-rakuten/
- 楽天カード支払の月の上限がある
- 楽天カード支払の設定完了までの時間がかかる
- 口座引落を追加したくても、基本の積立額の上限も決まっていて、うまく枠が使えない。
など、ややこしかったですが、
無事、
- 既存の楽天カード支払の契約を修正 ＆
- 口座引落しを組み合わせることによって、枠いっぱいに設定することが出来ました！
11月だともう、クレジット支払で12月分の引き落としが間に合わないので、
今からだと口座引落しを選択することで40万円、枠いっぱいに使えます( *´艸｀)
- クレジット支払の積立設定があるけど、まだ枠いっぱいになっていない人
- 今から枠いっぱいに設定したい人
私の設定状況を例に、解説します。
Contents
全額クレジット払いに設定できない理由
それは、
基本の積立額は、月33,333円が上限
これは、基本の積立額は、来年以降も継続するものなので、
毎月12か月継続しても40万円を超えないようになっているからです。
基本の積立額は、すべての積立設定契約の合計が問題
毎月12か月継続しても40万円を超えないようになっているから、
すべての契約の月合計 × 12 ＝400,000円
である必要がある！！！
増額設定が出来るが、クレジット払いは月5万までと決まっている。
年の途中から始めた人のために、増額設定ができ、
この設定は、基本の積立額（33,333円）に加えて毎月○○円増額できる、
でも来年からはこの特約は消滅する、という画期的な設定があるのですが、
楽天カードで支払うと、お得なポイントもあるし、月5万が上限ですよ。。と決まっています。
クレジット支払と口座引落を組み合わせる手順
- クレジット支払で、枠いっぱいに設定する
- ただし、基本積立額は、口座引落の積立設定と合わせて、12か月で40万円以内となるように設定する。
- 追加する積立設定にも、基本積立額が最低1,000円を設定する必要あり。（増額設定のみでの積立設定はできません。）
- 口座引落の増額設定のところで、帳尻を合わせる。
このような手順です。
ややこしいのは、
基本の積立額のみで帳尻合わせができないこと。
だから、もし積立金額33,333円の既存の契約があったら、修正する必要があります！！
私の設定例
- 9月に楽天カード払いの積立設定をしており、11月1日に5万円の枠を使用済の例です。
ここから、11月、12月分として、楽天口座引落で契約を追加したいと思います。
クレジットの積立設定の修正
クレジットの積立契約は、あと12月が落ちるだけですが、
口座引落は、11月12月と引き落とせるので、
口座引落分の設定の、積立金額を最低金額1,000円×2月＝2,000円の枠が必要です。
ですので、12月の引き落としに対し、2,000円減額するように変更。
次は、新しく口座引落で設定
ボーナス設定は、ここも合わせて月33,333円となるように設定が必要なので、
ボーナス設定ではなく、以下の増額設定で、残りの枠を使い切ります！
ここまでくると、増額可能（目安）と表示されるので、
この金額になるように設定します。
これで、40万円上限まで積立られました。
まとめ
おつかれさまでした。
ややこしいと感じるのは私だけでしょうか？
最後に、いろいろと壁にぶつかる原因をまとめます。
- 楽天カード支払いの月の上限5万円
- 積立金額設定の合計は月33,333円（積立設定が2本なら、2本の合計）
- 積立金額設定は、翌年以降も引き継がれる
- あたらしく積立設定をするなら、まず積立金額の枠を作る
- 増額設定のところで帳尻合わせ
わかりましたか？( ;∀;)
